Có lẽ bảo hiểm nhân thọ đã không còn quá xa lạ với chúng ta hiện nay. Và nhiều người cho rằng tham gia bảo hiểm là để tìm kiếm sự an tâm tài chính trước những biến cố lớn trong cuộc đời – điều này đúng, nhưng chưa đủ. Thực tế, bảo hiểm nhân thọ còn là một công cụ tài chính quan trọng giúp bạn bảo vệ nguồn thu nhập của gia đình trước rủi ro như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong. Đồng thời, đây cũng là giải pháp tiết kiệm dài hạn cho những mục tiêu lớn như giáo dục con cái hay chuẩn bị cho tuổi hưu an nhàn.
Và một khi hiểu đúng vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong tài chính cá nhân, bạn sẽ thấy đây là một kế hoạch tài chính toàn diện chứ không đơn thuần là một khoản chi phí thường niên.
Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ và tài chính cá nhân
Bảo hiểm nhân thọ không đơn thuần chỉ là một hợp đồng bảo hiểm giữa bạn và công ty bảo hiểm. Đây thực sự là công cụ tài chính mạnh mẽ giúp bạn quản lý rủi ro và bảo vệ tương lai tài chính của gia đình.
Bởi vì sứ mệnh của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tiền, tài sản và thu nhập khi xảy ra sự cố. Bạn có thể hình dung rằng người tham gia bảo hiểm chẳng may mắc bệnh nghiêm trọng hoặc tử vong. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng. Và nếu người tham gia bảo hiểm là trụ cột chính của gia đình. Như vậy, khi xảy ra chuyện ngoài ý muốn, gia đình vẫn có một khoản tiền để chi trả viện phí hoặc duy trì cuộc sống hàng ngày. Mà hơn hết, các kế hoạch tích lũy cho con hay hưu trí vẫn không bị ảnh hưởng.
Trong khi đó, tài chính cá nhân bao gồm việc quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư để đạt được các mục tiêu trong tương lai. Lúc này bạn sẽ thấy, bảo hiểm nhân thọ trở thành một phần quan trọng trong bức tranh tổng thể này. Vì nó không chỉ tạo nên lớp bảo vệ vững chắc trước rủi ro mà còn giúp giảm áp lực tài chính khi có những chi phí khẩn cấp. Đồng thời, đây cũng là công cụ tiết kiệm và đầu tư cho tương lai với sự đa dạng trong lựa chọn.
Đọc thêm:
5 kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ để được lợi nhất
Bị ung thư có mua bảo hiểm được nữa không?
Trong gia đình, ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong tài chính cá nhân
Bảo vệ tài chính gia đình
Một trong những vai trò quan trọng nhất của bảo hiểm nhân thọ chính là cung cấp nguồn tài chính thay thế trong trường hợp người trụ cột (người tham gia bảo hiểm) không còn khả năng làm việc. Số tiền bảo hiểm sẽ giúp gia đình trang trải các chi phí cần thiết như viện phí, sinh hoạt phí hoặc thậm chí là trả nợ.
Chẳng hạn như câu chuyện của chị H.. Chị đã tham gia bảo hiểm nhân thọ cho bản thân được gần 3 năm. Gần đây, chồng chị có đầu tư một dự án và cần vốn để duy trì. Anh ấy đã cho rằng việc tham gia bảo hiểm của chị là lãng phí. Nếu như với số tiền đó và đem đi đầu tư, anh tin rằng sẽ sinh lời cao hơn.
Tuy nhiên, chị H. hiểu rằng, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là chi phí mà còn là sự bảo vệ lâu dài cho gia đình. Nếu chẳng may chị gặp bất kỳ sự cố nào thì gia đình vẫn có điểm tựa chắc chắn là bảo hiểm để vượt qua giai đoạn khó khăn.
Tiết kiệm cho tương lai
Trở lại câu chuyện của chị H. .Khi sinh con trai đầu lòng, vì gói bảo hiểm chị lựa chọn có chế độ thai sản, vậy nên, hai mẹ con chị H. được hưởng chế độ bảo hiểm cho quá trình sinh nở. Số tiền tiết kiệm được gia đình dùng để dự phòng cho tương lai.
Ngoài ra, quyền lợi đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm sẽ cho bạn một khoản tích lũy. Lúc này, bạn có thể hoàn thành các dự định trong tương lai như tạo điều kiện học tập tốt nhất cho con, đầu tư hoặc yên tâm cho tuổi xế chiều khoẻ mạnh, không đặt áp lực tài chính lên con cái.
Đầu tư sinh lời
Hiện nay, có rất nhiều loại hình sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư. Như vậy, tài chính gia đình có thêm cơ hội sinh lời mà vẫn được bảo vệ trước những rủi ro không lường trước được.
Dù bạn có am hiểu về đầu tư hay không thì cơ hội sinh lời vẫn rất rộng mở. Các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng tiền của bạn để đầu tư tại các quỹ đầu tư danh tiếng. Và bạn có thể yên tâm rằng, các chuyên gia quản lý quỹ đầu tư rất có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Đồng thời, hoạt động đầu tư còn được giám sát bởi bên thứ 3 là các công ty kiểm toán uy tín.
Tuỳ vào mục tiêu tài chính cũng như mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận được để lựa chọn sản phẩm phù hợp. Từ đầu tư an toàn với mức lãi suất ổn định đến các gói đầu tư sinh lời cao hơn nhưng cũng nhiều rủi ro.
Những hiểu lầm phổ biến về bảo hiểm nhân thọ
Mặc dù bảo hiểm nhân thọ đã xuất hiện và tồn tại ở Việt Nam gần 25 năm, tuy nhiên, vẫn còn rất nhiều những hiểu lầm phổ biến về bảo hiểm nhân thọ trong tài chính cá nhân. Dưới đây là một số những hiểu lầm tiêu biểu như:
- Bảo hiểm nhân thọ là lãng phí tiền bạc: Đa phần người tham gia bảo hiểm rất coi trọng giá trị tích lũy mà coi nhẹ giá trị bảo vệ của bảo hiểm. Chính vì thế, khi so sánh giá trị tài khoản nhận về với số tiền đã đóng, chồng chị H. đã cho rằng đây là chi phí không đáng để bỏ ra. Tuy nhiên, điều quan trọng hơn hết khi tham gia bảo hiểm chính là sự an tâm dành cho gia đình trước những rủi ro không lường trước. Trong tình huống xấu nhất, khoản bảo hiểm này có thể là cứu cánh giúp gia đình vượt qua khủng hoảng tài chính.
- Chỉ người trụ cột mới cần đóng bảo hiểm: Thực tế, tất cả các thành viên trong gia đình cũng nên tham gia bảo hiểm nếu gia đình có đủ điều kiện. Bởi vì bệnh tật, ốm đau không chừa một ai và khi có bảo hiểm sẽ giúp giảm gánh nặng tài chính trong những trường hợp không may.
- Tách rời quản trị rủi ro khỏi kế hoạch tài chính dài hạn: Đây chính là suy nghĩ của chồng chị H. .Anh ấy chỉ nghĩ đến việc dùng khoản phí thường niên để đầu tư với mức sinh lời cao hơn. Tuy nhiên, nếu chẳng may chị H. gặp sự cố nghiêm trọng, số tiền tích lũy và đầu tư không thể bù đắp được những mất mát trong dài hạn. Thay vào đó, khi có bảo hiểm, gia đình có thể vượt qua giai đoạn khủng hoảng tài chính do chị H. để lại mà không ảnh hưởng đến số tiền tích luỹ hay đầu tư của gia đình.
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một tấm lá chắn bảo vệ trước rủi ro mà còn là một phần thiết yếu trong kế hoạch tài chính gia đình. Hiểu đúng và đủ về bảo hiểm nhân thọ trong tài chính cá nhân giúp bạn biến nó thành một công cụ tài chính toàn diện, mang lại sự bảo vệ và phát triển bền vững cho gia đình.
