Nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ? Liệu hai loại hình này giống hay khác nhau? Đây là những câu hỏi mình nhận được rất nhiều trong suốt hơn 7 năm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm. Đã không ít người hiểu sai bản chất của hai loại hình này dẫn đến việc bỏ lỡ quyền lợi hoặc đầu tư sai mục đích. Vậy nên, mình mong rằng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu đúng về từng loại bảo hiểm, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu bảo vệ của bản thân.
Hiểu đúng về hai loại bảo hiểm
Trước khi đưa ra quyết định nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ thì chúng ta sẽ cùng tìm hiểu bản chất của từng loại nhé.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được thiết kế với quyền lợi cùng những điều khoản cụ thể để bảo vệ tài chính trước những biến cố lớn như thương tật, bệnh hiểm nghèo hoặc tử vong. Theo đó:
- Khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả, bồi thường quyền lợi theo hợp đồng khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra như tai nạn, bệnh tật nghiêm trọng, tử vong.
- Trong trường hợp kết thúc hợp đồng mà không có sự kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng sẽ nhận được quyền lợi đáo hạn. Đây là khoản tiền tích lũy và tiền lãi từ phí đóng thường niên sau khi đã trừ các khoản phí, chi phí.
- Ngoài ra, một số sản phẩm bảo hiểm còn kết hợp đầu tư hoặc hưu trí, giúp khách hàng tối ưu tài chính của mình.
Như vậy, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng không chỉ được bảo vệ tài chính trước các biến cố lớn mà còn cung cấp giải pháp tài chính dài hạn. Từ đó, bạn có thể mang đến sự an tâm cho bản thân cùng những người thân yêu cả hiện tại lẫn tương lai sau này.
Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo vệ tài chính trước các chi phí y tế phát sinh khi khách hàng khám chữa bệnh hoặc nằm viện. Theo đó, bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả toàn bộ các chi phí điều trị như thăm khám, phẫu thuật, tiền thuốc, tiền viện phí hoặc điều trị ngoại trú.
Ngoài ra, một số số gói bảo hiểm còn hỗ trợ chi phí nha khoa, thai sản hay kiểm tra sức khỏe định kỳ. Với loại hình này, khách hàng có thể sử dụng ở bất kỳ bệnh viện nào không kể là công hay tư, đúng tuyến hay trái tuyến tuỳ vào gói đã chọn.
Tuy nhiên, bảo hiểm sức khỏe không có giá trị hoàn lại. Thời gian đóng bảo hiểm thường định kỳ 1 năm và cần tái ký kết nếu khách hàng muốn tiếp tục tham gia năm tiếp theo.
Đọc thêm:
Cách rút bảo hiểm nhân thọ giúp bạn nhận được tối đa lợi ích
5 kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ để được lợi nhất
Mẹ bỉm sữa có nên mua bảo hiểm nhân thọ? 5 lý do quan trọng không thể bỏ qua!
Sự khác biệt giữa hai loại bảo hiểm
Cách đây không lâu, mình cũng đã tư vấn cho chị L. về trường hợp liên quan đến bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm nhân thọ. Chị L. không phải là khách hàng trực tiếp của mình mà thông qua người quen, chị ấy tìm mình để nhờ giải đáp một số thắc mắc vì chuyên viên tư vấn hợp đồng bảo hiểm cho chị hiện không còn làm bảo hiểm nữa.
Theo đó, chị L. đã mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị bảo vệ lên đến 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, khi sinh em bé, chị lại không được công ty chi trả các quyền lợi liên quan đến chế độ thai sản. Vì vậy, chị L đã tìm đến mình nhờ giải đáp.
Sau khi kiểm tra kỹ hợp đồng mà chị L. đã ký kết với công ty bảo hiểm nhân thọ, mình nhận ra chị đang tham gia gói bảo hiểm nhân thọ thuần bảo vệ sinh mệnh, mà không có điều khoản về bảo hiểm sức khoẻ. Chính vì thế, dù số tiền bảo hiểm rất lớn nhưng chị L. lại không được bồi thường các chi phí liên quan đến y tế. Sau đó, chị nhờ mình hướng dẫn các thủ tục để tham gia thêm quyền lợi bảo hiểm sức khoẻ trên chính hợp đồng chị đang có, để gia cố phạm vi bảo hiểm.
Như vậy, chúng ta có thể thấy được sự khác biệt cơ bản giữa hai loại bảo hiểm này. Nếu bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ dài hạn, giúp gia đình có nguồn tài chính khi người tham gia gặp rủi ro lớn như tử vong, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc bệnh hiểm nghèo, thì bảo hiểm sức khỏe lại tập trung vào việc hỗ trợ chi phí y tế phát sinh trong quá trình khám chữa bệnh, giúp giảm gánh nặng tài chính khi bạn cần điều trị.
Ngoài ra, thời gian bảo vệ của hai loại hình bảo hiểm này cũng khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ thường có thời gian bảo vệ rất dài, từ 10 năm, 20 năm hay trọn đời. Riêng với bảo hiểm sức khoẻ chỉ có giá trị bảo vệ 1 năm. Nên bạn có thể quyết định tái ký kết hoặc không tham gia nữa sau mỗi 1 năm.
Một điểm quan trọng khác là bảo hiểm nhân thọ có thể tích lũy giá trị hoặc đầu tư tài chính tùy vào gói sản phẩm, nghĩa là sau thời gian tham gia, bạn có thể nhận lại một khoản tiền. Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe không có giá trị tích lũy, mà chỉ đơn thuần là bạn bỏ ra 1 khoản chi phí nhỏ để đảm bảo được chi trả các chi phí y tế không quá hạn mức đã cam kết theo hợp đồng.
Nên chọn bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ?
Thật ra không có đáp án chung cho tất cả mọi người, bởi vì tuỳ thuộc vào nhu cầu khác nhau mà mỗi người đưa ra lựa chọn phù hợp. Nếu bạn muốn có sự bảo vệ trước các chi phí y tế phát sinh trong cuộc sống hằng ngày, bảo hiểm sức khỏe là lựa chọn phù hợp, giúp bạn giảm gánh nặng tài chính khi khám chữa bệnh. Ngược lại, nếu bạn muốn có một kế hoạch tài chính dài hạn, đảm bảo quyền lợi cho gia đình khi không may gặp rủi ro lớn thì bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tối ưu.
Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ đã rất linh hoạt trong việc kết hợp hai sản phẩm này trong cùng một hợp đồng. Theo đó, bạn chỉ cần cân nhắc khả năng tài chính của gia đình để chọn các điều khoản bảo vệ một cách hợp lý. Như vậy, bạn vừa có thể sở hữu các quyền lợi liên quan đến chi phí y tế vừa được bảo vệ dài hạn trước các biến cố trong cuộc đời trên cùng 1 gói bảo hiểm nhân thọ.
Đồng thời, việc tham gia chung bảo hiểm sức khoẻ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể được hưởng nhiều quyền lợi kèm theo như:
- Phí tham gia bảo hiểm sức khoẻ rẻ hơn
- Được tham gia chung nhiều bảo hiểm sức khoẻ cho các thành viên trong gia đình trên cùng 1 hợp đồng BHNT chính
- Khả năng được ký tái tục bảo hiểm sức khoẻ cao hơn (khi khách hàng yêu cầu bồi thường nhiều)
- Được chuyên viên tư vấn chăm sóc và hỗ trợ quy trình bồi thường
- Thời gian tham gia dài hơn chỉ mua bảo hiểm sức khoẻ riêng
Trong trường hợp còn lăn tăn, bạn có thể liên hệ với mình để được hỗ trợ phân tích và đưa ra lời khuyên phù hợp nhất. Mình tin rằng, với kinh nghiệm hơn 7 năm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm sẽ giúp bạn sở hữu chiếc ô bảo vệ vững chắc cho tương lai.
Hy vọng rằng, sau bài viết này, bạn đã có câu trả lời cho thắc mắc: Nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ? Việc lựa chọn đúng ngay từ đầu sẽ giúp bạn và gia đình an tâm trước những rủi ro trong cuộc sống, đồng thời đảm bảo kế hoạch tài chính dài hạn vững vàng.
