Nếu bạn đang muốn tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân hoặc gia đình nhưng chưa biết chuẩn bị gì thì bạn có thể sử dụng bài viết này như kim chỉ nam để bắt đầu dễ dàng hơn. Sau đây là 7 bước đơn giản giúp bạn tự tin tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Xác định rõ mục tiêu tham gia
Bạn có thể tự xác định mục tiêu tham gia bảo hiểm nhân thọ bằng cách đặt câu hỏi. Một số câu hỏi tham khảo:
- Bạn muốn tham gia bảo hiểm cho ai?
- Bạn mong muốn sẽ được bảo hiểm cho những rủi ro nào?
- Bạn cần số tiền bảo hiểm là bao nhiêu để cảm thấy an tâm trước những biến cố?
- Bạn muốn được bảo hiểm trong ngắn hạn hay dài hạn?
Bạn hoàn toàn có thể tự làm rõ mục đích tham gia bảo hiểm nhân thọ bằng 4 câu hỏi trên. Sau đó, đặt lịch tư vấn với chuyên viên tư vấn bảo hiểm để có nhiều thông tin hơn. Trong các buổi gặp gỡ khách hàng, mình cũng sẽ ưu tiên việc hỏi – đáp và lắng nghe khách hàng. Việc đặt câu hỏi đúng giúp mình hiểu những mong muốn của khách, từ đó đưa ra giải pháp phù hợp nhất.
Dự trù dòng tiền đóng phí bảo hiểm
Đảm bảo đóng phí bảo hiểm nhân thọ đều đặn là một trong những yếu tố tiên quyết để duy trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài. Khoản phí bảo hiểm nhân thọ hằng năm chỉ nên chiếm từ 10 – 12%/ tổng thu nhập năm của bạn.
Chị T. khách hàng của mình đột ngột mất việc do công ty cắt giảm nhân sự nhưng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chị được tư vấn với mức phí phù hợp, dễ dàng duy trì trong thời gian dài, kể cả khi thu nhập giảm sút.
Cũng có vài khách hàng lo ngại vợ/chồng không ủng hộ việc mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn không chỉ nên chia sẻ quan điểm bản thân một cách chân thành mà còn có thể mời họ cùng tham gia buổi tư vấn. Đây dường như là một giải pháp hữu hiệu mà nhiều khách hàng của mình đã áp dụng để có được sự đồng thuận của bạn đời về kế hoạch tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Đọc thêm:
Cách rút bảo hiểm nhân thọ giúp bạn nhận được tối đa lợi ích
5 kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ để được lợi nhất
Em rể mình té đứt dây chằng bảo hiểm có trả tiền không?
Lựa chọn thương hiệu bảo hiểm uy tín
Một thương hiệu bảo hiểm uy tín và có quy trình làm việc rõ ràng rất đáng tin cậy để bạn lựa chọn. Bạn có thể tìm hiểu những thông tin cần thiết trên website chính thống của công ty bảo hiểm hoặc có thể nhờ bạn bè đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giới thiệu thêm.
Uy tín của một thương hiệu bảo hiểm cũng gián tiếp thể hiện qua cách làm việc của chuyên viên tư vấn bảo hiểm. Nếu chuyên viên tư vấn bảo hiểm luôn trung thực và cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp thì bạn hoàn toàn có thể tự tin tham gia hợp đồng bảo hiểm với họ.
Đặt hẹn tư vấn và đặt câu hỏi
Sau khi đã đi qua 3 bước trên bạn có thể đặt hẹn với một chuyên viên tư vấn bảo hiểm nhân thọ để tìm hiểu chi tiết về giải pháp bảo hiểm phù hợp với bạn. Có một vài khía cạnh quan trọng cần làm rõ trong hợp đồng bảo hiểm như:
- Giải pháp phù hợp
- Quy trình bồi thường
- Điều khoản loại trừ
- Thời gian chờ
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng
- Cách thức đóng phí, nhắc phí
Tuy bạn có thể trao đổi những thông tin trên qua trực tuyến nhưng mình khuyến khích bạn nên gặp trực tiếp chuyên viên tư vấn bảo hiểm để có thể có những thông tin đầy đủ và rõ ràng nhất.
Tìm hiểu thêm thông tin và tham gia
Bạn hoàn toàn có thể tự tìm hiểu thông tin về giải pháp bảo hiểm và sau đó xác nhận lại với chuyên viên tư vấn bảo hiểm. Hoặc bạn hẹn nghe tư vấn trước rồi sau đó về nhà dành thời gian tìm hiểu thêm.
Nếu bạn vẫn chưa tự tin tham gia thì đừng lo vì Bộ Tài Chính đảm bảo quyền lợi của khách hàng bằng điều khoản thời gian cân nhắc 21 ngày. Trong 21 ngày sau khi hợp đồng được duyệt, nếu bạn thay đổi quyết định thì hoàn toàn có thể nhận lại toàn bộ số phí đã đóng.
Kê khai đầy đủ thông tin sức khoẻ
Chuyên viên tư vấn bảo hiểm sẽ hỗ trợ bạn làm hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và kê khai tình trạng sức khoẻ của người tham gia (của bạn hoặc người thân)
Để đảm bảo quyền lợi của bạn về lâu dài, bạn nên kê khai đầy đủ và trung thực để bộ phận thẩm định công ty bảo hiểm nhân thọ có thể đưa ra chấp thuận bảo hiểm phù hợp với bạn. Nếu bạn còn lưu hồ sơ khám chữa bệnh thì có thể cung cấp bản sao/hình chụp cho công ty bảo hiểm.
Trường hợp của anh Đ. khách hàng của mình hở van tim bẩm sinh. Sau khi nộp hồ sơ tham gia bảo hiểm thì được công ty BHNT mời đi khám sức khoẻ. Kết quả thẩm định là anh được chấp thuận bảo hiểm nhưng bị loại trừ một số quyền lợi liên quan đến bệnh bẩm sinh đấy.
Việc kê khai sức khoẻ trung thực rất quan trọng, nếu bạn có bệnh sẵn hoặc bệnh bẩm sinh mà không kê khai hoặc chuyên viên tư vấn hứa hẹn sẽ bảo hiểm toàn diện cho bạn thì bạn hãy cân nhắc kỹ nhé!
Đánh giá lại quyền lợi bảo hiểm sau mỗi năm hợp đồng
Nhu cầu và mục tiêu tham gia bảo hiểm của bạn sẽ thay đổi theo thời gian. Vì thế mà bạn nên đánh giá lại quyền lợi bảo hiểm sau một năm hoặc sau những sự kiện lớn trong đời như kết hôn/sinh con.
Một số công ty bảo hiểm nhân thọ còn có những quyền lợi tặng thêm cho khác hàng như tăng số tiền bảo hiểm mà không cần kê khai lại sức khoẻ trước những cột mốc quan trọng trong đời như: kết hôn hoặc sinh con (bạn có thể tham khảo giải pháp của Công ty bảo hiểm nhân thọ AIA để tìm hiểu thêm về quyền lợi này).
Việc hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình sẽ giúp bạn tham gia bảo hiểm suôn sẻ. Nếu bạn đang tìm kiếm sự an tâm cho bản thân và gia đình, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định đáng cân nhắc. Với 7 bước đơn giản trên, bạn sẽ tự tin hơn trong quá trình lựa chọn và tham gia hợp đồng bảo hiểm.
