Đầu tư từng được xem là khái niệm xa vời với nhiều người làm công việc văn phòng thuộc thế hệ Gen X, Gen Y hay Millennials (1981 – 1996) nhưng với Gen Z (1997-2012) năng động, các bạn đã sớm tìm hiểu về tài chính cá nhân và đầu tư đã trở thành một phần không thể thiếu trong kế hoạch xây dựng tương lai tài chính vững chắc. Sau đây là 5 kênh đầu tư sinh lời hiệu quả đang được nhiều bạn trẻ Gen Z quan tâm.
1. Kênh đầu tư tiền gửi ngân hàng
Tiền gửi ngân hàng là kênh tích luỹ truyền thống và khá ít rủi ro. Cách thức gửi tiền qua ngân hàng cũng đơn giản, chúng ta có thể gửi tiết kiệm tại quầy để nhận sổ tiết kiệm bằng giấy hoặc gửi tiết kiệm trực tuyến trên app. Hằng tháng, sau khi nhận lương mình thường trích số tiền cố định chuyển vào tài khoản tiết kiệm rồi sau đó mới chi tiêu.
Mức lãi suất gửi tiết kiệm năm 2024 kỳ hạn 12 tháng dao động quanh mức 5%/năm (nguồn số liệu). Ví dụ ngày 01/01 bạn mở sổ tiết kiệm 100 triệu kỳ hạn 12 tháng thì đến ngày 31/12 bạn sẽ có khoản lãi 5 triệu đồng. Đến ngày 31/12 nếu đóng sổ, bạn nhận về 105 triệu đồng, còn bạn không đóng sổ thì ngân hàng sẽ tự động gửi tiết kiệm số tiền 105 triệu đó với kì hạn 12 tháng tiếp tục và mức lãi suất sẽ cập nhật mới theo lãi suất tại thời điểm đó.
Điểm rủi ro: 1/5
Điểm sinh lời: 1/5
(Mình giả định 1 là điểm thấp nhất và 5 là điểm cao nhất)
2. Kênh đầu tư vàng
Đối với kênh đầu tư vào vàng, chúng ta cũng có thể làm tương tự tiền gửi ngân hàng đó là mua vàng định kỳ mỗi khi nhận được “ting ting” từ phòng kế toán. Để đảm bảo chất lượng của vàng, bạn nên cân nhắc mua vàng ở các thương hiệu lớn và uy tín. Đồng thời, cũng xem xét giá vàng hiện tại có đang cao quá hay không. Hiện nay giá vàng thế giới đang tăng cao, giá mua vào vàng nhẫn ở Việt Nam cũng tăng lên mức 76,3 triệu đồng/lượng, tương đương 7,63 triệu/chỉ (nguồn số liệu ngày 01/08/2024). Vàng và tiền gửi ngân hàng phù hợp cho những bạn trẻ mới đi làm và muốn tích lũy dần dần.
Điểm rủi ro: 1/5
Điểm sinh lời: 2/5
Đọc thêm:
Trong gia đình, ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Bị ung thư có mua bảo hiểm được nữa không?
Em rể mình té đứt dây chằng bảo hiểm có trả tiền không?
3. Kênh đầu tư chứng khoán
Chứng khoán là kênh đầu tư hấp dẫn với nhiều người – thường được biết đến là kênh đầu tư có thể kiếm tiền nhanh. Bạn có thể đạt được mức lợi nhuận 5% chỉ trong vài phiên giao dịch hoặc thậm chí chỉ 1 phiên giao dịch chứng khoán. Tuy nhiên, chúng ta cũng có thể đánh mất 5% đó cũng chỉ trong 1 phiên giao dịch hoặc thậm chí mất nhiều hơn.
Nhiều người tham gia thị trường chứng khoán với mong muốn có được mức lãi 20 – 30% trong một thời gian ngắn. Nhưng nếu bạn chưa có kiến thức về phân tích kỹ thuật và phân tích cơ bản để ra quyết định thì đa số mọi người đều rời bỏ kênh đầu tư này vì đã đánh mất phần lớn khoản vốn mình có ở đây.
Để tiền sinh lời hiệu quả, bạn nên tìm hiểu kỹ cách vận hành của thị trường chứng khoán và xem bản thân phù hợp với phương pháp đầu tư nào. Bạn cũng có thể học thêm các khoá học hướng dẫn đầu tư chứng khoán uy tín. Và học phải đi đôi với hành, kiến thức nếu không được thực hành sẽ không có giá trị. Bạn hãy đầu tư với một số tiền nhỏ để trải nghiệm và học hỏi trước khi đầu tư khoản tiền lớn hơn.
Điểm rủi ro: 4/5
Điểm sinh lời: 4/5
4. Kênh quỹ đầu tư
Quỹ đầu tư là một danh mục đa dạng đầu tư vào các cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, hay các loại tài sản khác. Hiểu đơn giản quỹ đầu tư giống như một giỏ trái cây có cam, nho, táo, bưởi. Chúng ta mua chứng chỉ quỹ là mua một ít cam, một ít nho, một ít táo và một ít bưởi. Quỹ đầu tư có một số cách phân loại, ở đây mình sẽ đề cập về 2 loại quỹ mà người có số vốn nhỏ như chúng ta dễ dàng giao dịch, đó là quỹ ETF và quỹ mở.
4.1. Quỹ ETF
Quỹ ETF được giao dịch như cổ phiếu trên sàn chứng khoán, nên chúng ta có thể dễ dàng mua bán chứng chỉ quỹ này thông qua các app của công ty chứng khoán. Giả sử, chúng ta muốn đầu tư vào 30 công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam, nhưng việc mua từng cổ phiếu sẽ tốn nhiều tiền và công sức. Thay vào đó, chúng ta có thể đầu tư gián tiếp vào 30 công ty đó bằng cách mua quỹ ETF VN30 – quỹ theo dõi chỉ số VN30.
4.2. Quỹ mở
Còn với quỹ mở, nhà đầu tư sẽ mua bán trực tiếp với công ty quản lý quỹ. Quỹ mở khác quỹ ETF ở chỗ sẽ có đội ngũ chuyên gia quản lý quỹ để tối ưu hiệu suất hoạt động của quỹ, mang lại nhiều lợi nhuận cho người mua. Vì thế, khoản phí chúng ta trả cho quỹ mở cũng sẽ cao hơn quỹ ETF. Trong dài hạn, tích luỹ vào quỹ đầu tư sẽ giúp tài sản của chúng ta tăng trưởng bền vững.
Điểm rủi ro: 2.5/5
Điểm sinh lời: 3.5/5
5. Kênh bảo hiểm nhân thọ kết hợp quỹ đầu tư
Đừng vội lướt qua vì bảo hiểm nhân thọ đầu tư đang là một trong những kênh đầu tư đang rất được quan tâm hiện nay, đây là sự kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư vào chứng chỉ quỹ (Quỹ mở). Người mua không những được bảo vệ an toàn tài chính và sức khoẻ trước những rủi ro trong cuộc sống, mà còn kiếm được lợi nhuận đáng kể từ quỹ đầu tư của hợp đồng bảo hiểm.
Cô bạn mình sau khi lập gia đình đã tham gia một hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư. Các khoản tiết kiệm định kỳ từ lương và thưởng cũng được bạn tận dụng bỏ thêm vào mua chứng chỉ quỹ với mong muốn tận dụng sức mạnh của lãi kép để 20 năm nữa có được tự do tài chính. Và sống cuộc sống bạn mong ước.
Điểm rủi ro: 2/5
Điểm sinh lời: 3/5
Mình tin là trước khi đầu tư bất kỳ kênh nào chúng ta cũng nên chuẩn bị cho bản thân kiến thức kỹ lưỡng để tối ưu lợi nhuận và hạn chế rủi ro. Bảo vệ khoản vốn chúng ta đã rất vất vả kiếm được. Mình hy vọng bài viết này đã cung cấp những kiến thức hữu ích về các kênh đầu tư phổ biến hiện nay. Những khoản tiết kiệm nho nhỏ từ tiền lương đến tự do tài chính là điều hoàn toàn có thể đạt được nếu chúng ta có một kế hoạch rõ ràng và thực hiện nó một cách kỷ luật.
Tất cả các kênh đầu tư trên đều được giám sát chặt chẽ bởi các cơ quan nhà nước, đảm bảo tính hợp pháp và an toàn.
