Để đảm bảo tài chính cho bản thân và gia đình trước những biến cố lớn, ngày càng nhiều người đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vì loại hình dịch vụ đa dạng nhiều gói khác nhau, nên bạn cần phải nắm rõ bản chất của từng loại để tham gia. Cùng mình tìm hiểu 9 loại bảo hiểm nhân thọ đang thịnh hành để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bản thân nhé.
Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm bảo hiểm chi trả cho người tham gia nếu người đó còn sống đến thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng. Ngược lại nếu người được bảo hiểm mất trước thời hạn thanh toán, công ty sẽ không chi trả bất kỳ khoản tiền nào.
Loại hình bảo hiểm này có thời hạn rất đa dạng, có thể là ba năm, năm năm, mười năm hoặc thậm chí là lâu hơn tùy theo thỏa thuận hợp đồng. Khi tham gia đăng ký, bạn có thể đóng phí một tháng hoặc đóng theo định kỳ đều được.
Chẳng hạn như chị Nhung, một khách hàng của mình, tham gia bảo hiểm nhằm có nguồn tài chính dư dả khi về già. Chị quyết định chọn gói bảo hiểm sinh kỳ với thời hạn là hai mươi năm. Vậy thì sau hai mươi năm, nếu chị vẫn còn sống thì sẽ được nhận đúng số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm tử kỳ
Khác với bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ là sản phẩm mà trong đó người thụ hưởng sẽ được trả tiền nếu chẳng may người tham gia mất hoặc tử vong trong thời hạn hợp đồng. Ngược lại, nếu như hết thời hạn hợp đồng mà người tham gia bảo hiểm vẫn còn sống thì doanh nghiệp sẽ không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào. Đây là đặc trưng của bảo hiểm tử kỳ truyền thống.
Nhưng bạn cũng không cần quá băn khoăn và lo lắng. Hiện tại, có rất nhiều công ty đã tiến hành cải tiến bảo hiểm tử kỳ, chẳng hạn như một số công ty đã thêm tính năng hoàn phí.
Ngoài ra, khi tham gia loại bảo hiểm này, bạn sẽ đóng mức phí tương đối thấp hơn so với các loại khác, thế nhưng số tiền bảo hiểm nhận được lại cực kỳ cao. Vì bản chất của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ, không bao gồm tiết kiệm hay tích lũy nên sẽ có mức phí thấp hơn so với các loại khác.
Ví dụ như anh M (35 tuổi), hàng xóm của mình, là trụ cột của gia đình. Anh quyết định tham gia bảo hiểm tử kỳ để đảm bảo tài chính cho vợ con, nếu chẳng may bản thân gặp chuyện gì bất trắc. Gói bảo hiểm có thời hạn 20 năm với số tiền là 1 tỷ, mức phí đóng hằng năm là 10 triệu đồng.
Trong trường hợp này, nếu:
- Trong 20 năm hợp đồng có hiệu lực, nếu anh M không may qua đời thì công ty sẽ chi trả số tiền 1 tỷ cho người thụ hưởng là vợ con anh.
- Ngược lại, sau 20 năm nếu anh M vẫn sống khỏe mạnh (không gia hạn thêm) thì hợp đồng kết thúc mà công ty sẽ không chi trả khoản tiền nào.
Đọc thêm:
Bật mí 7 điều nên biết khi mua bảo hiểm nhân thọ
Bị ung thư có mua bảo hiểm được nữa không?
Trong gia đình, ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm hỗn hợp
Bạn có thể hiểu đơn giản như sau, bảo hiểm hỗn hợp là sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Hiện tại, nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam đang chú trọng đến loại bảo hiểm này.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ (bảo hiểm niên kim nhân thọ)
Bảo hiểm trả tiền định kỳ (hay còn gọi là bảo hiểm niên kim nhân thọ) là sản phẩm bảo hiểm chi trả tiền cho người tham gia vào một thời điểm nhất định theo như thỏa thuận trong hợp đồng.
Bạn có thể linh hoạt đóng phí một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào tình hình tài chính của bản thân và gia đình. Một điều lưu ý dành cho bạn là gói bảo hiểm này chỉ chi trả khi người tham gia bảo hiểm còn sống, ngược lại nếu họ qua đời thì coi như hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực.
Bảo hiểm trọn đời (bảo hiểm nhân thọ trường sinh)
Bảo hiểm trọn đời (hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh) là sản phẩm bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm qua đời vào bất cứ thời điểm nào trong cuộc sống.
Một điều hữu ích ở loại hình bảo hiểm trọn đời là bảo đảm ổn định tài chính cho người ở lại, nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm qua đời ở bất cứ thời điểm nào. Tùy thuộc vào mong muốn hay điều kiện tài chính cá nhân, bạn có thể tự do quyết định thời hạn đóng phí như một năm, hai năm hoặc lâu hơn.
Bảo hiểm bảo vệ
Bảo hiểm bảo vệ là sản phẩm chi trả cho người tham gia khi họ gặp phải những rủi ro hay tổn thương liên quan đến sức khỏe, thương tật hay thậm chí nguy hiểm đến tính mạng.
Ngoài ra, người được bảo hiểm còn được hưởng các quyền lợi chăm sóc y tế chu đáo, liên quan đến tiền phẫu thuật, tiền dịch vụ vận chuyển cấp cứu, tiền việc phí và được tiếp cận các phương thức chữa bệnh hiện đại.
Nguy cơ ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc thất nghiệp có thể ập đến bất cứ lúc nào. Chính vì vậy, bảo hiểm bảo vệ được xem như một chiếc ô hiệu quả bảo vệ bạn trước những rủi ro.
Bảo hiểm tích lũy (bảo hiểm tiết kiệm)
Bảo hiểm tích lũy có hai chức năng chính: Một là bảo vệ người tham gia trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, hai là tích lũy một khoản tiền cho tương lai sau này. Cụ thể là, khi bạn đăng ký gói bảo hiểm này, một phần tiền phí sẽ được dùng để bảo vệ bạn trước bệnh tật, tai nạn, tử vong,… Một phần tiền phí còn lại được công ty bảo hiểm đầu tư vào các quỹ liên kết hoặc các quỹ đầu tư để sinh lời.
Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm chi trả trong trường hợp bạn đã đến tuổi nghỉ hưu. Bạn sẽ được nhận khoản tiền hưu trí định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Nó giúp đảm bảo cuộc sống cho người được bảo hiểm khi họ về già. Với bảo hiểm hưu trí, bạn sẽ không lo lắng bản thân phải trở thành gánh nặng cho con cháu và yên lòng tận hưởng cuộc sống ở độ tuổi xế chiều.
Ở các nước Mỹ, Canada hoặc Pháp, những người về hưu sẽ có ba nguồn thu nhập chính là bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bảo hiểm hưu trí bắt buộc và hưu trí tiết kiệm cá nhân. Thế nhưng ở Việt Nam, người lao động chỉ sở hữu một nguồn thu nhập duy nhất là lương hưu từ bảo hiểm xã hội. Như thế sẽ tạo ra áp lực tài chính lên rất nhiều người. Chính vì thế, bạn có thể cân nhắc lựa chọn bảo hiểm hưu trí để đảm bảo tương lai sau này của mình nhé.
Bảo hiểm giáo dục (bảo hiểm an sinh giáo dục)
Bảo hiểm giáo dục là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế dành cho trẻ em, trong đó các bậc cha mẹ sẽ tham gia nhằm tạo điểm tựa tài chính cho con trong tương lai. Cha mẹ hoàn toàn có thể tự do lựa chọn mức phí tham gia bảo hiểm, phương thức đóng phí và thời điểm nhận tiền đáo hạn (khi con mười bảy, mười tám tuổi hoặc tốt nghiệp ra trường,…)
Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến trên đây được đúc kết từ kinh nghiệm của mình – chuyên viên tư vấn bảo hiểm và chăm sóc khách hàng sau hơn 6 năm kinh nghiệm tại công ty BHNT AIA Việt Nam. Mình hi vọng bạn sẽ lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu tương lai của bản thân nhé.
